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Rachat de crédit :
regroupez vos mensualités

Faites racheter votre ou vos crédits immobiliers ou consommation pour économiser jusqu’à 60% sur vos mensualités. Une bouffée d’oxygène pour votre budget !

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Le rachat de crédits, c’est quoi ?

Un rachat de crédits consiste à regrouper l’ensemble de vos prêts actuels en un unique crédit. Ainsi, vous n’aurez qu’une simple mensualité avec un unique taux.

Le regroupement de prêts, également appelé « rachat de crédits », permet de diminuer fortement la mensualité globale* de l’emprunteur, ce qui d’une part lui facilite la gestion de son budget et d’autre part fait de lui un meilleur profil client. Le regroupement de prêts permet d’épargner à nouveau et de préparer son avenir, acquérir un bien immobilier n’est plus impossible !

Une solution ouverte à tous

Toute personne ayant des emprunts en cours peut prétendre à un rachat de crédit. Que vous soyez locataire, propriétaire ou logé à titre gratuit, jeune ou senior, actif ou retraité, en CDD ou en intérim (sous réserve toutefois que le co-titulaire justifie d’un CDI), salarié, fonctionnaire, artisan commerçant ou bien encore en profession libérale, vous êtes éligible.

Simplement, l’offre de rachat se basera sur votre situation propre, aussi bien personnelle (marié, célibataire, divorcé, avec ou sans enfants…) que professionnelle. Celle-ci prendra non seulement en compte vos dettes en cours auprès des différents établissements bancaires (c’est-à-dire le capital restant dû), mais également, et en particulier, les dépenses courantes prévisibles et incompressibles (énergie, transport, nourriture…), le loyer, et la pension alimentaire versée.

Tous ces éléments seront ensuite déduits de vos revenus (salaire, aides de l’État…) en vue de connaître votre niveau d’endettement, votre reste à vivre et votre capacité de remboursement. On parle alors de taux d’endettement. Cet indicateur est le critère principal d’acceptation d’un rachat de crédit.

Rachat de crédit: les avantages du choix de Credit-internet.com

Aujourd’hui, Credit-Internet.com se positionne comme une solution sérieuse par rapport aux établissements de crédit traditionnels, en proposant un modèle innovant de refinancement. Celui-ci permet à des investisseurs professionnels (particuliers, mais aussi personnes morales : entreprises, assureurs, fondations, caisses de retraite, etc.) de financer directement les crédits à la consommation des ménages européens.

Qui est concerné par un regroupement de prêts ?

Un regroupement de prêts s’adapte à tous les profils. Que vous soyez propriétaire de votre logement ou locataire, salarié ou en profession libérale, célibataire ou vivant en famille, nos solutions financières s’adaptent à votre situation. Le rachat de crédits ne concerne pas uniquement les personnes en situation de surendettement.

Au cours de la vie, de nombreuses situations s’accompagnent d’une variation budgétaire voire d’une baisse de revenus qu’elle soit anticipée ou non.

Un investissement immobilier, la réalisation de travaux, l’achat d’une voiture, un accident de vie, les études des enfants… sont autant de contextes où un rachat de crédits peut être nécessaire.

Les solutions financières proposées par Credit-Internet.com sont complètement personnalisées et donc adaptées à votre situation. Le regroupement de crédits par Credit-Internet.com est une solution rapide pour alléger vos mensualités de crédits en allongeant notamment la durée de vos remboursements.

Comment faire une demande de rachat de crédit ?

Pour réaliser un rachat de crédits, la solution la plus simple et rapide consiste à faire une simulation en ligne.

Sur credit-internet.com, la demande de rachat de crédits est rapide, gratuite et sans engagement. En 3 minutes environ, votre demande est enregistrée.

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Comment se déroule un regroupement de crédits ?

La première étape consiste à la validation d’une demande en ligne.

Les données collectées permettent d’établir une 1ère étude de votre situation. Notre chargé de clientèle reprendra contact avec vous dans les plus brefs délais afin de confirmer les données renseignées. Une proposition de rachat de crédits vous sera envoyée.

Après accord de votre part, le dossier est transmis à l’un de nos partenaires bancaires. Suite à la signature de l’offre, le déblocage des fonds est effectif.

Chaque dossier est unique. Votre interlocuteur vous présentera la solution la plus adaptée à votre situation. Nous assurons une totale confidentialité dans le traitement de votre dossier de regroupement de dettes.

Le conseil de nos analystes

Qu’il s’agisse d’un rachat de crédit immobilier ou un regroupement de crédit à la consommation, une étude de votre dossier est possible. Sachez qu’il est possible d’intégrer à ces opérations un éventuel besoin de trésorerie. Des solutions existent pour réduire vos mensualités. N’attendez pas que votre situation soit irrémédiablement compromise ; un rachat de crédits peut solutionner votre endettement excessif.

Mieux comprendre le rachat de crédits.

Les raisons de souscrire un regroupement de crédits sont propres à chacun. Cependant, les motifs principaux de regroupement de prêts sont :

  • le besoin de réduire ses charges mensuelles
  • le financement d’un nouveau projet
  • la facilitation de sa gestion financière
  • l’anticipation de la retraite (baisse de revenus)

Le fait de procéder à un rachat de prêts permet de bénéficier de différents avantages, les principaux sont :

  1. Alléger ses mensualités : L’objectif premier du regroupement de crédits est d’assurer une meilleure stabilité financière pour l’emprunteur. En regroupant tous ses crédits en un seul, le but est de dégager un reste à vivre mensuel plus conséquent. C’est en allongeant la durée de remboursement et en lissant les mensualités que l’opération peut se faire.
  2. Baisser son taux d’endettement : Retrouver un taux d’endettement passant sous la barre des 33% permet de retrouver une capacité d’emprunt. Que ce soit pour anticiper de futurs besoins ou pour bénéficier d’un reste à vivre plus important.
  3. Débloquer de la trésorerie : Le rachat de crédits peut être également l’occasion de demander une trésorerie complémentaire qui viendra se fondre dans le nouveau prêt. Les liquidités débloquées sont alors à utiliser à votre guise pour financer d’autres projets, par exemple.
  4. Simplifier sa gestion budgétaire : En faisant un rachat de crédits, les différentes dettes sont fondues en une seule. De ce fait, le crédit ne dépend plus que d’un seul établissement bancaire et donc d’un seul interlocuteur. Plus qu’une seule mensualité, un seul taux et une seule durée de remboursement pour une gestion plus simple.
  5. Négocier un nouveau taux d’intérêt : Les prêts de type “renouvelables” présentent généralement des taux importants. En les regroupant, un taux plus attractif peut vous être proposé, selon votre projet et votre profil.

Pour savoir quand faire un regroupement de crédits, c’est simple. Il est conseillé de faire cette démarche lorsque votre taux d’endettement est supérieur au tiers de vos revenus en raison de l’accumulation de dettes, par exemple.

Tout d’abord, il faut savoir que l’étude de dossier par un conseiller est entièrement gratuite. C’est seulement une fois le dossier accepté en banque que les frais sont appliqués.

Voici les principaux frais liés à un regroupement de crédits :

  • Les indemnités de remboursement anticipé sont fixées par l’organisme bancaire auprès duquel vous avez souscrit vos crédits.
  • L’assurance emprunteur, à l’instar de n’importe quel autre crédit.
  • Les honoraires. Ils représentent les frais liés au montage du dossier et de l’analyse effectuée par votre conseiller.
  • Les frais de notaire (Uniquement en cas de regroupement de crédits hypothécaire). Les frais à acquitter représentent environ 2%.

Le délai entre la demande et l’octroi du rachat de crédits est très variable. Le fait de bien connaître votre situation financière et de disposer rapidement de toutes vos pièces justificatives permet un traitement de votre dossier plus rapide. Avec Credit-internet.com, une fois toutes vos pièces justificatives transmises, vous pouvez compter entre 5 et 30 jours pour recevoir une offre de rachat de prêts.

Pour un regroupement de crédits immobilier, le délai de mise en place est systématiquement plus long puisqu’il requiert une garantie hypothécaire. Obligatoirement rédigé par un notaire et nécessitant parfois une estimation de la valeur du bien. C’est pourquoi il peut s’écouler plus d’un mois avant l’obtention de l’offre de prêt finalisée. Être fiché pour incidents de paiement ne signifie pas pour autant être exclu du regroupement de crédits.

Même fichées pour des incidents de paiement, ces personnes ne sont pas forcément exclues du regroupement de crédits.

S’il s’agit par exemple d’un regroupement de crédits immobilier, la garantie sur le bien sert alors d’hypothèque.

Une nouvelle banque va vous proposer un prêt unique avec une seule mensualité et un seul taux d’intérêt. Vous n’aurez donc plus qu’un seul remboursement mensuel à la fin de l’opération, ce qui est plus simple à gérer. En revanche, le coût de votre crédit, dont la durée aura été allongée, pourra augmenter.

Comme toute démarche administrative et aussi sérieuse que la souscription à un prêt, le regroupement de crédits requiert de nombreux documents :

Etat civil:

  • Une photocopie de votre carte d’identité ou passeport
  • Une photocopie de votre livret de famille
  • Un RIB
  • Une photocopie de votre contrat de mariage (si marié)
  • Une photocopie du jugement de divorce (si divorcé)

 

Habitation:

  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Une photocopie de la taxe d’habitation
  • Une photocopie de la taxe foncière (si propriétaire)
  • Une attestation d’assurance (si demandée)
  • Dernière quittance de loyer (si locataire)
  • Attestation d’hébergement et photocopie de la carte d’identité de l’hébergeur (si hébergé)
  • Une photocopie de votre titre de propriété complet (si propriétaire)
  • Une estimation de votre bien par une agence immobilière ou un notaire (si demandée)

 

Revenus:

  • Une photocopie de vos trois dernières fiches de paie
  • Le salaire de décembre dernier
  • Une photocopie de votre avis d’imposition N-1
  • Une attestation d’allocations familiales ou d’APL (si bénéficiaire)
  • Justificatifs d’autres revenus (Revenus locatifs, pensions…)
  • Vos 3 derniers bilans et votre liasse fiscale (si professionnel indépendant)

 

Charges:

  • Vos relevés bancaires des 3 derniers mois (incluant tous vos comptes bancaires)
  • Une copie des relevés de vos comptes épargne
  • Les contrats et les tableaux d’amortissement de vos crédits en cours

Vous hésitez encore ?

Credit-Internet.com vous aide à trouver le crédit qui est vraiment fait pour vous.